Реструктуризация кредитной задолженности

Реструктуризация проблемного кредита – это изменение ранее установленных условий погашения займа. Подобные действия со стороны кредитора можно расценивать как уступку должнику, в свою очередь который не имеет возможности осуществить плановый кредитный платеж или же находится в состоянии дефолта.

реструктуризация кредитной задолженности

Согласие кредитора на реструктуризацию. Зачем ему это?

В большинстве случаев, банковское учреждение соглашается на реструктуризацию заложенности в том случае, если возникает просрочка по «телу» кредита более чем на три месяца.  Это связанно с необходимостью банками создавать резерв под обесцененные ссуды. При всем этом, резерв создается из прибыли учреждения и должен быть в размерах от половины и до полной суммы средств тела кредита. Разумеется, что для банка наиболее интересным является, чтобы просроченный займ формально не считался таковым.

Основываясь на вышеизложенную информацию, мы посоветуем должникам, у которых появились финансовые трудности и отсутствие возможности оплачивать свои кредитные обязательства, обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий кредитования и изменить их на более компромиссные. Конечно же, здесь не скажешь, что банк обрадуется подобному раскладу вещей, однако может пойти навстречу заемщику.

Все-таки, если существуют причины, по которым банк откажет в реструктуризации кредитной задолженности, расстраиваться не стоит, так как эта проблема все равно будет решена, только для этого необходимо больше времени и сил. Соответственно, у банка образовывается проблемный займ, который заставит его или изменить ранее принятое решение, или самому внести предложение для заемщика о реструктуризации его долга для того, чтобы оптимизировать свои резервы. Этот процесс может происходить по двум схемам, которые подробней мы рассмотрим далее.

«Мягкая» схема

Клиенту, кроме реструктуризации основного кредита, аннулируют все начисленные штрафы и пени. Сопровождаться это будет оформлением с заемщиком совершенно нового договора кредитования, в котором будут указаны график платежей, учитывая нынешние финансовые возможности клиента.

В свою очередь, для должника подобное решение проблемы будет наиболее идеальным, тем не менее, необходимо обязательно удостовериться в том, что предыдущий договор кредитования полностью расторгнут.  Для того чтобы подтвердить этот факт, банковское учреждение обязано представить соответствующую справку, в которой будет официальное подтверждение того, что действие условий кредитования по первому кредиту уже прекращены.

«Жесткая» схема

Как уже можно понять, в данном случае пени и штрафные санкции аннулироваться не будут. К клиенту должнику будут применяться запугивания разбирательством в судебном порядке, после чего предложат оформить и подписать новый договор кредитования, сумма долга которого увеличится на размер начисленных штрафов и пеней. То есть, исходя из условий нового договора, клиент обязан выплачивать проценты, которые начислены на проценты, ранее добавленные к основной сумме кредита. Данная ситуация является категорически неприемлемой, так как добивание ее просто нельзя не назвать. Оспорить подобное развитие ситуации есть возможность только в суде. Необходимо отметить, что в большинстве случаев суд принимает свое решение исключительно в пользу должника, то есть штрафы, и пени полностью аннулируются.

На что следует обратить внимание

По какой бы схеме не осуществлялась реструктуризация, в любом случае клиент обязан детально изучить новый договор кредитования, а наилучший способ – это представить его на ознакомление юристу.

Всегда обращайте внимание на следующие нюансы:

  • график оплаты платежей;
  • права и обязанности обеих сторон (в том случае, если банк имеет полное право корректировать процентную ставку или другие условия кредита – не рекомендуется подписывать подобный договор);

Необходимо всегда помнить, что реструктуризация задолженности осуществляется исключительно посредством оформления нового договора кредитования. Только в некоторых случаях, это происходит с помощью дополнительного соглашения к уже действующему договору.

Проводите реструктуризацию только у кредитора

Перечень документации, которая необходима для реструктуризации, напрямую зависит от банка, в котором происходило оформление кредита. Иногда, будет достаточно одного паспорта клиента, а иногда может понадобиться полный пакет документов, который использовался при первом оформлении займа. Также, от политики банка зависит, будет ли процедура реструктуризации платной или же нет. И, безусловно, проводить реструктуризацию проблемного кредита необходимо только в банке, в котором он оформлялся, так как сторонние финансовые организации вряд ли смогут вам помочь.

Метки записи:   ,
Оставьте комментарий к этой записи ↓

Ваше имя *

Ваш email *

Ваш сайт

Ваш отзыв *

* Обязательные для заполнения поля
Внимание: все отзывы проходят модерацию.