Что такое отмывание денег?
Довольно часто в экономике встречается термин «отмывание денег». Это действия, с помощью которых можно перевести доходы, полученные при незаконных процессах, в узаконенную форму, и при этом утаить их подлинный способ получения. Проще говоря, это легализация денежных средств, полученных незаконным путем. К таким действиям можно отнести нелегальные денежные операции, вложение денег в разные формирования и другое.
Наиболее часто узаконивание средств таким способом проходит в 3 фазы.
Первая фаза – это так называемая фаза размещения. В ее ходе происходит вложение денег в различные финансовые институты.
Дальше следует вторая фаза – фаза преобразования, при этом изменяется происхождение доходов из нелегального в законное.
Последняя фаза – это консолидация, во время которой «очищенные» денежные средства возвращаются к их владельцам.
Схем легализации доходов довольно много. Для этого используются различные офшорные зоны, создаются фирмы-однодневки, заключаются подставные договоры, производится замена отчетности, и много других способов. После таких действий довольно сложно, или вовсе невозможно определить происхождение тех или иных доходов. Практически невозможно узнать, каким образом были получены деньги, если формально все фирмы и договоры были оформлены на лиц, находящихся в местах заключения, либо же и вовсе умерших.
Чтобы пресечь такие действия, один из недавних законов обязывает банки отслеживать все операции своих клиентов. При малейшем подозрении в нелегальном происхождении финансов, банки обязаны известить федеральные налоговые службы. Подобные меры срабатывают только в том случае, когда сами банки не принимают участие в таких схемах. А подобные ситуации случаются нередко, ведь нельзя осуществить «отмывание денег», не привлекая лиц из банковских и государственных учреждений.
Существует мнение, что наиболее эффективный метод узаконивания доходов – это время. Чем больше времени лежат деньги, тем они становятся «чище». Возможно, потомственно богатые семьи даже не знают, что их наследственное состояние было заработано именно нелегальным способом.
