Что делать в случае просрочки по кредиту

По расчетам финансовых специалистов, около 10% от общего количества всех должников, являются недобросовестными плательщиками. Разумеется, что данной статистике есть свое объяснение – у каждого человека может сложиться не самая благоприятная финансовая проблема. Так, давайте детально изучим все возможные ее последствия.

просрочка по кредиту

Когда просрочка уже появилась

Изначально, работу с должниками осуществляют специалисты кредитного отдела. На данном этапе, дело касается одной/двух просрочек по оплате задолженности. Данная процедура заключается в напоминании клиенту о необходимости внести очередной платеж. Взаимоотношения кредитора и заемщика регламентируются кредитным договором. В некоторых случаях, банки могут и вовсе не реагировать на первые кредитные долги своих клиентов. Конечно, это может происходить по разным причинам: вероятно попросту не хватает персонала для выполнения данной работы, или же банки специально не уведомляют должников для того, чтобы начислить штрафные санкции и, таким образом, получить дополнительную прибыль.

После второй неуплаты кредитной задолженности, за дело берутся небанковские организации. Для банка не составляет интереса располагать у себя нерентабельные активы в лице недобросовестных должников, поэтому они перепродают кредитный портфель коллекторским учреждениям и агентствам. В свою очередь, последние запускают процесс «атаки». Заемщик может подумать, что банк просто про него забыл, однако на самом деле все далеко не так слаживается, так как процедура возвращения кредита только на своем начальном этапе.

Данный этап характеризуется тем, что непосредственную работу со злостными должниками начинают специалисты этого же банка, только из службы безопасности. Основная часть задолженности начинает погашаться уже спустя два-три месяца, после возникновения первой просрочки. Связанно это с тем, что большинство заемщиков естественным образом бояться испортить свою кредитную историю, которая впоследствии негативно может повлиять на принятие решения о выдачи кредитного продукта.

Сотрудники службы безопасности просто обязаны уведомить неплательщика о возможных последствиях, в случае непогашения кредитной задолженности. Конечно, до судового разбирательства дело доходит довольно редко, однако такое тоже не исключено.

Самой последней стадией возврата кредитной задолженности считается судовое разбирательство. В данном случае, банк имеет право потребовать продажу имущественного залога (если таковой имеется), с помощью которого произойдет погашение кредита. Непосредственно по решению суда, имущественный залог может быть продан на аукционе. Тем не менее, данное решение проблемы не выгодно самому должнику. По взаимному соглашению обеих сторон, кредитополучатель вправе самостоятельно реализовать имущество по рыночным ценам и после этого погасить всю задолженность.

В тех случаях, когда долг выкупается коллекторскими агентствами, последние начинают работать по принципу, которые являются схожими с банковскими. Разница может заключаться в том, что банк просто пытается вернуть свои денежные средства, а вот коллекторская организация желает получить дополнительную прибыль от подобной деятельности.  Именно поэтому, такие учреждения располагают более широким спектром мероприятий в непосредственной работе с неплательщиками и имеют возможность пошатнуть финансовую стабильность каждого должника.

Что должен делать должник в данной ситуации

Разумеется, что если заемщик не желает рассмотрение ситуации в судебном порядке, в первую очередь, ему следует обратиться в свое отделение банка. Необходимо побеседовать с банковским сотрудником, обсудить и разъяснить все причины, по которым сложились данные обстоятельства. Банк может войти в положение, проявить лояльный подход к своему клиенту и пересмотреть условия кредитования в зависимости от серьезности его ситуации. В частности, он может предложить следующие варианты:

  1. Увеличение срока заимствования. Такое решение способно уменьшить ежемесячный платеж, однако может увеличиться общая стоимость кредита;
  2. Частичное погашение задолженности. В данном случае подразумевается оплата только процентов, а вот тело кредита заемщик погашать не будет. В результате увеличивается окончательная стоимость кредита, так как начисление процентов осуществляется на неизменный размер остатка;
  3. Полное освобождение от оплаты кредитной задолженности, а также всех начисленных процентов на конкретно отведенный срок.

Наиболее разумным в данной ситуации будет стремление как можно быстрее ее решить. В любом случае, необходимо сделать все возможное, чтобы не касаться судебных или коллекторских разбирательств.

Как избавиться от кредитных долгов - видео

Метки записи:   , ,